Risikolebensversicherung: Wer sie braucht, wen sie schützt

Gerade Familien mit nur einem Verdiener stehen schnell vor dem finanziellen Ruin, wenn der Hauptversorger stirbt. Mit diesen Argumenten kannst du aber noch weitere Zielgruppen vom Sinn einer Risikolebensversicherung überzeugen.

Ein Unfall, ein Herzinfarkt, eine tödlich verlaufende Krankheit: Jeden von uns kann das treffen, jederzeit – dagegen kann niemand etwas tun. Was man sehr wohl tun kann, ist, seine Hinterbliebenen für den schrecklichsten aller Fälle, den eigenen Tod, finanziell abzusichern. Genau dafür sorgt eine Risikolebensversicherung (RLV).

Anders als eine klassische Lebensversicherung dient die RLV nicht der Vermögensbildung, sondern ist ein reines Absicherungsprodukt. Stirbt der Versicherungsnehmer, zahlt sie eine bei Vertragsabschluss vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen.

Am sinnvollsten ist eine Risikolebensversicherung sicherlich für Familien mit nur einem Verdiener. Denn beim Tod des allein- oder den größten Teil des Haushaltseinkommens verdienenden Familienmitglieds, stehen die Hinterbliebenen schnell vor dem finanziellen Ruin – besonders, wenn noch Kredite, etwa für eine Immobilie, abbezahlt werden müssen. Eine RLV mit ausreichend hoher Versicherungssumme lässt deshalb alle Familienmitglieder ruhiger schlafen. Ein guter Zeitpunkt, mögliche Kunden anzusprechen, ist zum Beispiel nach der Heirat, der Geburt eines Kindes oder beim Zulegen einer eigenen Immobilie. Bei letzterem kannst du gleich ein weiteres Argument für die RLV ins Felde führen: Sie kann auch als Sicherheit für Kredite eingesetzt werden.

Versicherungsdauer und Versicherungssumme werden individuell festgelegt. Die Dauer sollte dabei auf keinen Fall zu kurz bemessen sein.

Neben der Absicherung von Hinterbliebenen ist eine RLV aber zum Beispiel auch bei Geschäftspartnern sinnvoll – etwa wenn einer der beiden stirbt und die Erben die Auszahlung seiner Anteile verlangen. In diesem Fall kann (wie auch bei Ehepaaren ohne Kinder) eine „verbundene RLV“ eine gute Lösung sein. Hierbei sind beide Partner abgesichert, und die Versicherungssumme wird ausbezahlt, wenn der erste der beiden stirbt. Dies ist meist günstiger als zwei getrennte Risikolebensversicherungen.

Mehr Infos findest Du auch auf: https://www.maklerweb.de/Leben/Protection/Hinterbliebene absichern/Risiko-Lebensversicherung

Kommentiere den Artikel

Bitte geben Sie Ihren Kommentar ein!
Bitte geben Sie hier Ihren Namen ein

Das könnte Dich auch interessieren

Bleibe auf dem Laufenden

Keine News verpassen & zum Newsletter anmelden

Tools und Rechner

Media-Hub

Weitere Beiträge

Hinterbliebenvorsorge und BauFi-Schutz

Das Leben läuft ja nicht konstant. Das betrifft neben allem anderen auch die finanzielle Belastung. Selbst, wenn alles nach Plan läuft, ist die Belastung zwischen dem 30-55 Lebensjahr am höchsten. Denn wer eine Familie gründet, die neben aller Freude, die sie bringt, eben auch Geld kostet, braucht viel Lebensraum. Und das ist immer noch sehr häufig die eigengenutzte Immobilie.

Dynamik in der Risikolebensversicherung: Darum ist sie so wichtig

In ihrer privaten Altersvorsorge nutzen viele Anleger die Beitragsdynamik als Inflationsschutz. Dass eine solche Dynamik auch bei einer Risikolebensversicherung (RLV) sinnvoll ist, haben viele aber nicht auf dem Zettel. Wie du deine Kunden davon überzeugst, steht hier!

Wem hilft die Grundfähigkeits-Versicherung?

Wem die Grundfähigkeits-Versicherung hilft, lässt sich nicht so leicht sagen. Wofür eine Grundfähigkeitsversicherung ist und wem Sie hilft erkläre ich hier.

BU, EU, Grundfähigkeit? Die Mischung macht’s 

Weil jeder Mensch anders ist, gibt es auch so viele Versicherungen. Blickt mit Philip Wenzel über den Tellerrand.

Finanzielle Sicherheit für Deine Kunden – der Eagle Star Krankheits-Schutzbrief

Auch, wenn deine Kunden sich nicht gerne mit schweren Krankheiten auseinandersetzen – um die finanzielle Absicherung sollten sie sich dennoch kümmern.
X

Kontaktformular