Garantie und Rendite – das Zurich Garantiemodell arbeitet anders

Es gibt unterschiedliche Anlagemodelle zur Darstellung einer anteiligen Garantiekomponente in einer Fondspolice. Die Frage ist, wie der Sparbeitrag aufgeteilt wird. Biete deinen Kunden das Hybridmodell mit optimaler Garantie und Rendite.

Übliche Modelle investieren direkt ab Beginn in den für die Darstellung der Garantie notwendigen Anteil des Sparbeitrags in das Sicherungsvermögen.

Der übrige Anteil fließt in die Fondsanlage. So wird die Garantie gleich ab Beginn erzeugt. Die Performance der Fondsanlage wird jedoch ab

Beginn beeinträchtigt, da hier nur ein Teil des Beitrages investiert wird.
Der Fokus liegt hierbei auf dem gleichzeitigen Besparen der Garantie.

Das Zurich Garantiemodell arbeitet anders

Zurich arbeitet als einziger am Markt anders. Gleich zu Beginn werden 100 % des Sparbeitrags in die Fondsanlage investiert.

Welchen Vorteil bringt das Deinen Kunden?

Durch das vollständige Investment in die Fondsanlage zu Beginn der Laufzeit werden die größtmöglichen Renditechancen so lange wie möglich genutzt. Auf diese Weise können auch in Fondspolicen mit Garantiekomponente sehr hohe Fondsquoten realisiert werden.

Das bedeutet für Deine Kunden

Die Sparbeiträge fließen zur Optimierung der Rendite zunächst in Fonds. Erst ab einem bestimmten Zeitpunkt erfolgt zum Aufbau der Garantie auch eine Investition in die konventionelle Anlage.
Dieser Zeitpunkt ist u.a. abhängig vom Rechnungszins (z. Zt. 0,25%) und der Höhe des abzusichernden Garantieguthabens (z.B. Garantie in Höhe von 50 oder 80 Prozent der eingezahlten Beiträge bzw. Garantieguthaben bAV).
Je geringer die garantierte Leistung, desto später ist der Zeitpunkt, ab dem die Sparbeiträge konventionell angelegt werden.

Wir haben dir hier ein Beispiel aufgeführt (aktueller Tarif: Vorsorgeinvest Spezial mit 50 % Beitragsgarantie, Rechnungszins 0,9 % – dadurch beträgt die Fondsquote durchschnittlich 88%.)

Die Zurich Depotmodelle überzeugen durch langfristig hohe Renditen und niedrige Fondskosten.

Zusätzlich spricht für Zurich: Der garantierter Rentenfaktor ohne AVB-Treuhänderklausel gilt für das gesamte Kapital.

Headerbild: © Adobe Stock / New Africa

Kommentiere den Artikel

Bitte geben Sie Ihren Kommentar ein!
Bitte geben Sie hier Ihren Namen ein

Das könnte Dich auch interessieren

Bleibe auf dem Laufenden

Keine News verpassen & zum Newsletter anmelden

Tools und Rechner

Media-Hub

Weitere Beiträge

Witwenrente: Kompliziert geregelt, mickrig in der Leistung

Wenn die Witwenrente gering ausfällt, kann eine Risikolebensversicherung Abhilfe schaffen. Wir geben dir einen Überblick.

Wem hilft die Berufsunfähigkeits-Versicherung?

Bei der BU-Versicherung sind sich eigentlich alle einig: Verbraucherschutz und Versicherer sagen dir, dass du sie unbedingt brauchst. Aber für wen sind sie wirklich sinnvoll?

Warum ist jetzt der beste Zeitpunkt das Einkommen abzusichern? 

Wann der richtige Einstieg in ein Investment ist, lässt sich hundertprozentig sicher nur im Rückblick sagen. Bei der Einkommens-Absicherung war der beste Tag vor 10 Jahren und der zweitbeste ist heute! Und das gilt für jeden und jedes Alter! Es gibt keinen Grund zu warten. Aber ich habe hier mal 5 Gründe, warum du unbedingt heute noch beginnen solltest, dich um deinen Einkommensschutz zu kümmern.

Neue Verfügungsphase in der Fondspolice von Zurich: Mehr Flexibilität geht nicht

Ein wesentliches Qualitätsmerkmal von Fondspolicen sind die Gestaltungsmöglichkeiten in der Verfügungsphase. Es gilt: Je flexibler, desto kundenfreundlicher. Mit der neuen noch flexibleren Verfügungsphase in der Vorsorgeinvest Spezial setzt Zurich in diesem Bereich neue Maßstäbe. 

Mitwirkungsklausel in der Unfallversicherung: Was steckt dahinter?

Bei einer Unfallversicherung spielt neben der Höhe der Invaliditätssumme...
X